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7月保險新制3箭齊發 永達：4險種保單健檢最重要

2020/06/22 

永達董事長吳文永。（記者巫其倫攝）

〔記者巫其倫／台北報導〕後疫情來臨，由於金管會祭出新規範，7月1日起，3大新制將正式上路，包括調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降等3箭齊發，勢必將反映在保費上，永達保經表示，短年期商品的儲蓄保本效果大不如前，對利率敏感的民眾，勢必得改變理財習慣，從4險種進行保單健檢。

因應今年諸多變動，永達提醒，保戶進行保單總體檢時，最重要的是「保單關係人」的檢視，要保人、被保人及受益人三者之間的關係；另，也要針對客戶現有險種的規畫額度及條款內容之優劣，進行專業的評估。

永達針對4險種分析，首先是壽險，應考量父母的孝養金及對家人應盡的責任保障額度是否足夠。第二是醫療險，隨醫療進步與健保DRGs制度實施，住院天數下降，自費項目變多，採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用；有些實支實付理賠的手術項目，會限制在健保手術清單內，需留意部分實支實付不會理賠門診手術費，或是門診手術其他醫療費用。

永達舉例，目前全台僅40部達文西機械手臂，收費動輒「20萬」起跳，實支實付醫療險若額度不足，建議再規劃第2、3家，補足雜費總額度，建議可做到住院保額40萬以上，也應注意保單條款上，是否明定門診手術所實際支付當日的醫療費用。

第三是癌症險，分為一次給付型及療程型，選購癌症險時，應注意是否涵蓋併發症及安寧病房給付，加上現代人慢性病多，最佳防癌險搭配應為「重大傷病＋防癌」險。

最後，隨人口老化，失智比例提高，長照者失智比例攀升的失能險，可以用增額終身壽險（內含被保險人豁免），搭配要保人豁免附約，善用雙豁免的機制，一併規避累積退休金期間收入中斷、緊急預備金及家庭生活費等風險。

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